Calculateur de mensualités de crédit
Entrez le montant emprunté, le taux d'intérêt annuel et la durée de votre crédit pour estimer instantanément votre mensualité, le coût total du crédit et le montant des intérêts payés.
Comment est calculée la mensualité ?
Ce calculateur utilise la formule d'amortissement standard, celle qu'utilisent la plupart des banques pour les crédits à taux fixe (prêt personnel, crédit auto, prêt immobilier classique). Elle répartit le remboursement du capital et le paiement des intérêts sur toute la durée du crédit, de façon à ce que chaque mensualité reste identique du premier au dernier mois.
M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ - 1]
Où M est la mensualité, P le capital emprunté, rle taux d'intérêt mensuel (taux annuel divisé par 12 et par 100) et n le nombre total de mensualités (la durée du crédit exprimée en mois).
Un exemple concret
Prenons un emprunt de 10 000 à un taux annuel de 5 %, remboursé sur 24 mois. Le taux mensuel est de 5 / 12 / 100 ≈ 0,004167. En appliquant la formule, la mensualité s'élève à environ 438,50. Sur la durée totale, l'emprunteur remboursera environ 10 524, soit environ 524 d'intérêts. Plus la durée est longue, plus le montant total des intérêts augmente, même si la mensualité diminue.
Taux nominal et TAEG : quelle différence ?
Le taux d'intérêt annuel utilisé dans ce calculateur correspond au taux nominal, c'est-à-dire le taux qui sert directement au calcul des intérêts sur le capital restant dû. LeTAEG (taux annuel effectif global) est un indicateur plus complet : il inclut, en plus du taux nominal, les frais annexes du crédit (frais de dossier, assurance emprunteur, garanties, etc.). Le TAEG est donc généralement plus élevé que le taux nominal et représente mieux le coût réel d'un crédit. Ce calculateur n'utilise pas le TAEG : il se base uniquement sur le taux nominal que vous indiquez, pour illustrer le principe de l'amortissement.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qui influence le montant des intérêts payés ?
Trois facteurs principaux : le montant emprunté, le taux d'intérêt et la durée du crédit. Plus le capital est élevé, plus les intérêts sont importants en valeur absolue. Un taux plus élevé augmente le coût des intérêts à montant et durée égaux. Enfin, allonger la durée réduit la mensualité mais augmente le total des intérêts payés sur la durée du prêt.
Pourquoi une durée plus longue coûte-t-elle plus cher au total ?
Parce que les intérêts sont calculés chaque mois sur le capital restant dû. Plus la durée est longue, plus il faut de mois pour rembourser le capital, et donc plus d'intérêts s'accumulent au fil du temps, même si chaque mensualité est plus faible.
Ce calculateur remplace-t-il une offre de prêt bancaire ?
Non. Ce résultat est purement informatif et basé sur une formule mathématique standard. Il ne prend pas en compte les frais de dossier, l'assurance emprunteur, les garanties ni les conditions spécifiques proposées par un établissement de crédit. Pour un projet réel, demandez toujours une offre personnalisée et consultez un conseiller financier ou votre banque avant de vous engager.